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Os seguros de vida PPR em 2017


Com base em dados disponíveis no website da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões divulgamos o panorama do mercado de planos de poupança reforma (PPR) constituídos sob a forma de contrato de seguro do ramo ‘Vida’ não ligado a fundos de investimento. Limitamos a divulgação aos produtos em comercialização.

Dada a diversidade e especificidade de cada produto de investimento, não é praticável uma comparação, exigindo-se uma análise cuidada do que é proposto em cada contrato. O supervisor das empresas de seguros e fundos de pensões alerta para o facto de “as bases sobre as quais incidem as comissões podem ser diferentes de PPR para PPR, razão pela qual se deve consultar a Ficha Individual Padronizada para uma análise mais detalhada”. Além disso, destaca que “a rendibilidade comunicada individualmente a cada tomador de seguro pode diferir das rendibilidades médias efetivas apresentadas neste sistema de divulgação em função das condições particulares aplicáveis designadamente em matéria de taxa garantida e/ou das regras de distribuição da participação nos resultados”.

Dos 47 produtos em comercialização, 98% apresentam capital garantido -  apenas um não possui essa característica-, enquanto cerca de 75% dos produtos garantem uma taxa de retorno.

No ano que terminou e nos três anos com referência a 31 de dezembro de 2017 as rentabilidades foram as apresentadas na tabela abaixo. 

Designação Comercial Empresa de Seguros Capital Garantido Rendibilidade Garantida Rendibilidade Efectiva 2017 Rendibilidade Efectiva 3 Anos Civis
Liberty PPR Mais Liberty S S 2,15% 2,47%
Leve II (PPR) Fidelidade S N 0,10% 1,47%
Leve PPR Uni - 2ª série Fidelidade S S 1,20% 1,28%
Caixa PPR Capital Mais Fidelidade S S 0,90% 1,65%
Leve DUO (PPR) Fidelidade S N 1,43% 3,55%
PPR Transfer (Transferências) Fidelidade S S 0,90% 1,65%
Postal PPR Rendimento Garantido Fidelidade S S 1,20% 1,20%
PPR Poupançaa Futuro Transfer Fidelidade S S 1,20% 1,20%
PPR Transfer Fidelidade S S 0,90% 1,65%
GENERALI PPR +SEGURO (Prémios únicos) Generali Vida S S 2,50% 3,17%
GENERALI PPR +SEGURO (Prémios Periódicos) Generali Vida S S 2,50% 3,17%
Reforma Programada PPR Empresas Ocidental Vida S N 0,70% n/a
Reforma Programada PPR Ocidental Vida S N 0,70% n/a
Lusitania Poupan_a Reforma PPR (71D5) Lusitania-Vida S S 4,18% 4,18%
Lusitania Poupan_a Reforma PPR (DECO PI 71D7) Lusitania-Vida S S n/a n/a
Lusitania Poupan_a Reforma PPR (DECO P 71D6) Lusitania-Vida S S n/a n/a
PPR Rendimento Total (71E5) Lusitania-Vida S S 2,20% 2,50%
ALLIANZ PPR ACTIVO (491) Allianz S S 0,50% 0,50%
Real PPR Real Vida S S 0,75% n/a
Real PPR R Real Vida S S 0,75% n/a
PPR Super Rendimento Real Vida S S 1,00% n/a
PPR+ Ageas Vida S N n/a n/a
BPI Reforma Garantida 3 anos PPR BPI Vida e Pensões S S n/a 0,26%
BPI Reforma Garantida 5 anos PPR BPI Vida e Pensões S S n/a 0,50%
BPI Reforma Aforro PPR BPI Vida e Pensões S S 0,69% 0,99%
BPI Reforma Garantida 2 anos PPR BPI Vida e Pensões S S 0,05% n/a
BPI Reforma Garantida 1 ano PPR BPI Vida e Pensões S S n/a n/a
BPI Reforma Garantida 8 anos PPR BPI Vida e Pensões S S n/a 0,94%
VIVAPPRXXI Groupama Vida S S 0,90% 1,80%
NB PPR RENDA MENSAL II GNB Seguros Vida S S n/a n/a
NB PPR RENDA MENSAL IV GNB Seguros Vida S S n/a n/a
NB PPR RENDA MENSAL I GNB Seguros Vida S S n/a n/a
NB PPR AFORRO SEGURO GNB Seguros Vida S N 0,23% 0,23%
NB PPR RENDA MENSAL III GNB Seguros Vida S S n/a n/a
GNB PPR AFORRO SEGURO GNB Seguros Vida S N 0,23% 0,23%
Solução PPR Zurich Zurich Vida N N 1,47% 1,96%
CA PPR [Capital] CA Vida S N 0,30% n/a
PPR Plano Reforma Capital Garantido Santander Totta Vida S N 1,20% 1,73%
CAPITAL DIFERIDO CD BA PPR España, S.A. S S 2,59% 2,39%
MISTO BA PPR España, S.A. S S 2,02% 1,67%
Pr_voir PPR PU (TT 0%) Prévoir Vie S N 3,30% 3,40%
Pr_voir PPR PP (TT 0%) Prévoir Vie S N 3,30% 3,40%
PPR Garantido Finibanco 2015 - Plano de Poupança Reforma Finibanco Vida S S 1,25% n/a
PLANO POUPANÇA REFORMA - PSN P.S.N. - Mutua de Seguros S S 5,02% 5,05%
PPR Plano A Mapfre Seguros de Vida S S 2,50% 2,77%
PPR Garantido Mapfre Seguros de Vida S S 1,00% n/a
Vida PPR Rendimento Garantido 03 Bankinter Seguros de Vida S S 1,27% 1,89%

Já no que se refere ao comissionamento, verificamos que as comissões de subscrição, transferência, reembolso e gestão mínimas e máximas diferem signficiativamente entre os produtos.

Estas encontram-se discriminadas na tabela abaixo. 

Designação Comercial Empresa de Seguros Com. Subsc. Mín. Com. Subsc. Máx. Com. Transf. Mín. Com. Transf. Máx. Com. Reemb. Mín. Com. Reemb. Máx. Taxa Custos Gestão Anual
Liberty PPR Mais Liberty 0,00% 3,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 0,80%
Leve II (PPR) Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 0,50% 1,50%
Leve PPR Uni - 2ª série Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 0,50% 0,00%
Caixa PPR Capital Mais Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 1,25%
Leve DUO (PPR) Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 0,50% 1,50%
PPR Transfer (Transferências) Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 1,20%
Postal PPR Rendimento Garantido Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 1,50% 0,00%
PPR Poupançaa Futuro Transfer Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 1,00% 0,00%
PPR Transfer Fidelidade 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 1,20%
GENERALI PPR +SEGURO (Prémios únicos) Generali Vida 0,00% 2,00% 0,50% 0,50% 0,50% 1,50% 1,00%
GENERALI PPR +SEGURO (Prémios Periódicos) Generali Vida 0,50% 2,50% 0,50% 0,50% 0,50% 1,50% 1,00%
Reforma Programada PPR Empresas Ocidental Vida 0,38% 0,50% 0,50% 0,50% 0,00% 1,50% 0,66%
Reforma Programada PPR Ocidental Vida 0,38% 0,50% 0,50% 0,50% 0,00% 1,50% 0,66%
Lusitania Poupan_a Reforma PPR (71D5) Lusitania-Vida 0,00% 2,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 1,20%
Lusitania Poupan_a Reforma PPR (DECO PI 71D7) Lusitania-Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% n/a
Lusitania Poupan_a Reforma PPR (DECO P 71D6) Lusitania-Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,20%
PPR Rendimento Total (71E5) Lusitania-Vida 1,00% 1,00% 0,50% 0,50% 0,00% 1,00% 0,00%
ALLIANZ PPR ACTIVO (491) Allianz 0,00% 1,50% 0,00% 0,50% 0,00% 0,00% 0,50%
Real PPR Real Vida 1,00% 1,00% 0,50% 0,50% 0,00% 1,25% 0,00%
Real PPR R Real Vida 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 0,00% 0,00%
PPR Super Rendimento Real Vida 1,00% 1,00% 0,50% 0,50% 0,00% 0,00% n/a
PPR+ Ageas Vida 1,50% 1,50% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 1,25%
BPI Reforma Garantida 3 anos PPR BPI Vida e Pensões 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,50% 0,00%
BPI Reforma Garantida 5 anos PPR BPI Vida e Pensões 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,50% 0,00%
BPI Reforma Aforro PPR BPI Vida e Pensões 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 1,00% 0,67%
BPI Reforma Garantida 2 anos PPR BPI Vida e Pensões 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,50% 0,00%
BPI Reforma Garantida 1 ano PPR BPI Vida e Pensões 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,50% 0,00%
BPI Reforma Garantida 8 anos PPR BPI Vida e Pensões 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,50% n/a
VIVAPPRXXI Groupama Vida 0,00% 3,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,00% 0,16%
NB PPR RENDA MENSAL II GNB Seguros Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,00% n/a
NB PPR RENDA MENSAL IV GNB Seguros Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,00% n/a
NB PPR RENDA MENSAL I GNB Seguros Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,00% 0,00%
NB PPR AFORRO SEGURO GNB Seguros Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 3,00% 0,42%
NB PPR RENDA MENSAL III GNB Seguros Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 0,00% n/a
GNB PPR AFORRO SEGURO GNB Seguros Vida 0,00% 0,00% 0,00% 0,50% 0,00% 3,00% 0,42%
Solução PPR Zurich Zurich Vida 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 0,98%
CA PPR [Capital] CA Vida 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% 2,00% 2,00% 1,50%
PPR Plano Reforma Capital Garantido Santander Totta Vida 0,00% 1,50% 0,00% 0,50% 2,00% 3,00% 1,50%
CAPITAL DIFERIDO CD BA PPR Espa_a, S.A. 0,00% 18,00% 0,50% 0,50% 0,00% 15,00% 0,34%
MISTO BA PPR Espa_a, S.A. 0,00% 29,00% 0,50% 0,50% 0,00% 15,00% 2,09%
Pr_voir PPR PU (TT 0%) Prévoir Vie 0,00% 2,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 0,50%
Pr_voir PPR PP (TT 0%) Prévoir Vie 0,00% 2,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 0,50%
PPR Garantido Finibanco 2015 - Plano de Poupança Reforma Finibanco Vida 1,00% 1,00% 0,50% 0,50% 0,00% 3,00% 1,00%
PLANO POUPANÇA REFORMA - PSN P.S.N. - Mutua de Seguros 2,50% 2,50% 0,50% 0,50% 0,00% 0,00% 0,50%
PPR Plano A Mapfre Seguros de Vida 2,10% 2,10% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 1,00%
PPR Garantido Mapfre Seguros de Vida 0,00% 0,80% 0,50% 0,50% 0,00% 2,00% 5,00%
Vida PPR Rendimento Garantido 03 Bankinter Seguros de Vida 0,00% 1,00% 0,00% 0,50% 0,00% 2,00% 1,50%

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